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上班族如何买保险?不要只盯着

2020-10-23 分享到:

“每天加班到晚上8点,职场社交需要烟酒助力,夜晚焦虑失眠成常态......”这应该是正在社会的浪潮中披荆斩棘的上班族们生活的常态。

负重前行的生活背后隐藏着的疾病风险,让许多80、90后的上班族们开始计划给自己规划一份保险。可什么样的保险才适合普通上班族?工薪阶层应该如何给自己配置保险?梧桐君今天就来给大家理一理。

上班族如何买保险?不要只盯着

1、重疾险

重疾险顾名思义就是为癌症、急性心肌梗塞、肾功能衰竭等重大疾病提供保障的险种。它最大的特点是给付型,即患病只要确诊并达到约定疾病定义就能获赔。买的10万保额就可以得到10万块,80万保额即可拿到80万,不像医疗险一定要治疗结束后才能去找保险公司索要赔付。

普通的上班族一旦患病,且不说巨额的治疗费用,单是让你请假或者辞职住院治疗,你都要想想治疗期间的房贷、物业费、水电费如何而来。重疾险的存在就是为了弥补大病后的收入损失,让被保险人安心休养康复。而且年轻力壮的上班族购买重疾险保费通常只要几百元,价格完全可以承受。

人到中年,上有4位老人,下有2个孩子,不为自己,就算是为了他们也需要给自己上一份疾病保障,留下一片云彩给他们,而不是一堆医疗债务。

2、意外险

意外往往是突如其来的,大到交通事故,小到猫爪狗咬,在城市奔波的上班族们,几乎每天都在与意外擦肩而过,作为家庭支柱的成人来说,购置一份意外险即是对自己的温柔,也是对家庭的责任。

意外险的保险责任通常包括三项:意外伤残、意外身故、意外医疗。作为成人的上班族购买意外险和儿童、老年人在配置要点上还是有区别的,选购产品时主要注意以下几点:

首选高额身故/伤残责任的;因为上班族承担着家庭责任,比如:房贷、车贷、孩子生活教育、父母的赡养,一旦因意外身故或伤残,会给整个家庭带来沉重的经济压力。身故赔偿额度至少要是年收入的5-10倍。

优先选择0免赔额的;意外医疗续保宽松,不用考虑出险后的来年续保问题,可以尽量选择0免赔额、100%赔付的意外险。

尽可能的选择含有猝死赔付的;意外险并不涵盖所有的意外类型,很多意外险都不包括猝死、中暑、高反等与自身内部疾病相关的意外事故,但有一些保险品种会额外涵盖猝死,要不要加你们自己懂得。

意外险一般是一年保一年,价格也比较便宜200块左右就可以买到50万的保额,杠杆比例较高。市面上也有一些长期或返还型意外险,但价格会贵几十倍,不建议选购。

3、百万医疗险

普通的上班族选购医疗险,首选无疑是百万医疗,毕竟保费较低、保障全面、保额上百万。

目前市面上的百万医疗险越来越多,各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异,大家在选购的时候只需要注意以下几点:

关注免赔额;大部分的百万医疗产品都是1万的免赔额,但有部分产品是5000千,甚至是0免赔额。

重视续保条件;百万医疗通常是一年保一年,但也有部分险种可以保证续保6年,甚至20年,续保的具体要求需要留意。

细看健康告知;百万医疗对身体的要求是比较严格的,现在的人普遍都亚健康,肾结石、囊肿、结节在年轻人中间也比较常见,很多百万医疗都会对这些常见疾病除外承包。

百万医疗跟重疾险搭配,基本上可以规避因疾病带来的经济风险,让各位上班族们在乘风破浪的社会浪潮中无后顾之忧。

4、定期寿险

寿险的目标人群就是承担家庭责任的成年人,普通上班族通常有房贷、车贷的压力,可以通过购买寿险和负债做平,以免遭遇风险导致人走、却将债务留给家人。

寿险的责任简单,保身故和全残。分为定期寿险和终身寿险,一般情况下建议大家选择定期寿险。当然如果要考虑身后财产分配,比如:规划养老金或者给孩子规划教育金,则可以选择通过终身寿险来安排。

写在最后

80、90一代不同于父辈,保险意识其实已经比较强烈,但往往会优先考虑给父母、老人、小孩配置保险,总认为最好的就要给身边最爱的人,自己的优先级永远排最后。

但其实这是认知错误,一个家庭中,真正负重前行的人,才是最应该得到保障的,你的健康才是父亲、母亲、孩子最坚强的后盾。

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